Почему кредитные карты выдаются без поручителей и справок о доходах?

По мнению всех банковских экспертов, наиболее рискованным кредитным продуктом являются пластиковые карты, выдаваемые сегодня на совершенно доступных условиях, без каких-либо гарантий для банка. Кредитную карту можно оформить без поручительства, без справки о доходах и без залога, причём практически мгновенно или даже по интернету не выходя из дома.

Почему банки готовы идти на такие огромные риски и допускают выдачу необеспеченных кредитов? Ведь недобросовестные заёмщики всегда были и, скорее всего, будут, тем более что зачастую уже не рискуют своим имуществом, отданным в залог, а также доверием поручителя. Как страхуют себя банковские организации, оформляя пластиковые карты практически всем желающим?

Суть поручительства по кредитной карте

Быть поручителем – совсем непростая задача. Обычно потенциальные заёмщики приглашают в качестве поручителей своих друзей, родственников или работодателей. Соглашаясь на подобную услугу, поручитель должен понимать, что берёт на себя те же кредитные обязательства по карте, что и её владелец. И это не простая формальность, поскольку обязанности людей, взявших на себя эту ношу, прописаны в кредитном договоре и утверждены законодательными органами РФ. В случае отсутствия возможности у владельца карты внесения очередных выплат и погашения всего займа, поручитель обязан возвратить долг вместо него.

Оформление кредитных карт под залог

Если клиент оформляет премиальную кредитную карту под залог имущественной собственности, то должен понимать, что в случае регулярных и длительных просрочек банк вправе отобрать его в счёт уплаты долга. Поэтому, вступая на этот путь, пользователь должен серьёзно подумать о том, справится ли он со своими обязательствами. Иначе можно лишиться своего автомобиля или даже квартиры. И закон в этом случае будет на стороне банковской организации.

Для чего нужно страхование кредитных карт?

Если премиальная кредитная карта оформляется под залог, то, скорее всего, клиента обяжут застраховать её в случае форс-мажорных обстоятельств. Страховка обеспечивает гарантии банку  и в случае отказа со стороны клиента в погашении долга по пластиковой карте, банк получит страховое возмещение. Если же заёмщик откажется по каким-то причинам выплачивать долг, то залоговое имущество будет выставлено на торги.

Справка о доходах. Так ли уж необходима?

Справка о заработке владельца карты напрямую указывает на уровень его платёжеспособности. От этого показателя зависит размер кредитного лимита, который банк устанавливает индивидуально для каждого клиента. К примеру, ведущий специалист может рассчитывать на лимит в пределах 100 тысяч рублей, тогда как рядовому грузчику, работающему в той же компании, установят рамки максимум в 20 тысяч рублей. Безусловно, справка о доходах является определённой гарантией для банка.

Важные моменты, которые надо учесть будущему владельцу кредитной карты

Даже если вам удалось открыть кредитную карту без всяческих гарантий для банка, которые были перечислены выше, это не означает, что можно не возвращать заёмные деньги. Долг всё равно придётся погашать, и лучше это делать своевременно, иначе вам грозят штрафы за просрочки. Поверьте, у банка существует большое количество самых разнообразных рычагов, чтобы получить с клиента свои деньги (постоянные уведомления, звонки, судебные иски).

Выйдя за пределы кредитного лимита, не задерживайтесь надолго с выплатой долга. Не ждите уведомлений. Банк может специально молчать, чтобы накопилась серьёзная сумма, и прислать требование о погашении полной задолженности с начислением штрафов и пеней за длительную просрочку. По сути, это даже выгодно банку, поскольку даёт возможность получить дополнительную прибыль. Таким образом, банку выгодно оформлять кредитные карты даже без гарантий, поскольку в большинстве случаев деньги всё же возвращаются клиентами. Кроме того, просрочки дают возможность банкам заработать на штрафах и различных комиссиях. Поэтому банки упрощают систему открытия карт, чтобы привлечь как можно больше потенциальных клиентов к своему карточному продукту.

Новости микрофинансов и МФО(МКК и МФК)

В отношении нелегальных МФО будет инициировано уголовное преследование

В собрании, проведенном фракцией «Единая Россия», приняла участие Эльвира Набиуллина, которая сообщила о выявлении большого количества МФО, действующих нелегально. Если в 2019 году их количество было равно 2, 5 тыс. руб., то за 2020 год это число увеличилось еще на 70%.

В ведомстве считают необходимым незамедлительное принятие мер к таким компаниям. Только так интересы граждан могут быть защищены в полной мере. Правоохранительные органы должны действовать оперативно. Наибольшая активность «черных кредиторов» отмечается в интернете. Для выдачи заемных средств им необходим лишь паспорт клиента. Преследовать правонарушителей необходимо в рамках уголовно-правовых норм. Ужесточение существующих мер позволит стабилизировать микрокредитный рынок и сделать его прозрачным.

Не так давно глава ЦБ негативно отозвалась о намерении полностью запретить микрозаймы. Это связано с тем, что такие финансовые продукты востребованы населением. Их запрет станет первопричиной увеличения количества субъектов, действующих на «теневом» рынке.

Популярность микрозаймов, как финансовых инструментов, при помощи которых человек может стабилизировать собственное финансовое положении, появилась в России недавно. Россияне проявляют особый интерес к быстрым и небольшим займам (до 30 тыс. руб). Существующие скоринговые программы, используемые официально зарегистрированными МФО, позволяют выполнить оперативную проверку клиентов, что существенно снижает срок принятия решения по поступающим от граждан заявкам на выдачу микрозайма.